Забрать долю в квартире за долги по кредиту — могут ли это сделать

Недвижимость — это самая большая материальная ценность, что есть у большинства жителей России в собственности. Большинство людей, имеющих кредиты, живут в городских квартирах совместно с членами своей семьи. Поэтому всегда существует опасность лишиться части дорогого имущества за долги перед банком.

Могут ли долю в квартире забрать за долги по кредиту

Если быть краткими — то да, могут. И то, что это жилье единственное, находится в залоге как ипотечное, не будет препятствием для изъятия. Конечно, если доля в залоге у частного лица, ситуация может быть несколько иной.

Согласно действующему законодательству, не подлежат изъятию любые личные вещи, земельный участок под жилым домом, техника, топливо и скот, которые необходимы для существования за счёт приусадебного хозяйства, прочие инструменты на сумму до 10000 рублей, деньги на сумму не более прожиточного минимума, грамоты, награды и некоторые другие вещи.

Всё остальное, в том числе доля в квартире или вся квартира целиком, в том числе и единственная, может быть забрано банком за долги. Это стало возможным в связи с изменениями, внесёнными в ст. 446 ГК РФ. Ранее единственное имеющееся жильё не могло быть конфисковано, но сейчас законы изменились.

Как показывает судебная практика, суд при этом будет учитывать наличие иждивенцев, материальное положение, возраст и заслуги перед государством. Проживание совместно на этой же жилплощади малолетних детей тоже может учитываться, но только до их совершеннолетия.

Варианты досудебного урегулирования

Банк обычно не спешит с обращением в суд, ведь при этом продолжает расти сумма долга и начисляются проценты. При обращении же в суд сумма долга замораживается и становится равна сумме иска к должнику.

Для должника, который не в состоянии оплачивать кредит, есть два выхода:

1. Обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга.
2. Объявить себя банкротом, тогда начисление процентов и выполнение всех договоров перед кредиторами будет приостановлено.

Для заявления о реструктуризации необходимо обратиться в свой банк. Банк может пойти навстречу должнику: снизить проценты по кредиту, увеличить срок выплаты или даже простить часть долга. Но при этом решение остаётся за банком, он может и отказать.

При вынесении решения о банкротстве прекращаются какие-либо начисления пени, процентов и других дополнительных платежей, которые начислялись до вынесения постановления. Срок наступления выплаты финансовых обязательств считается наступившим. Те кредиторы, которые не были внесены в список при вынесении постановления, будут иметь трудности при взыскании долга — спросить с банкрота уже ничего будет нельзя.

В случае, если у должника есть к банку какие-то претензии, например, о незаконно включённой страховке или каких-то дополнительных платежах, они должны направляться в суд в письменном виде. Это делается через почту заказным письмом с уведомлением о получении.
Видео с вариантами досудебного урегулирования:

Порядок взыскания задолженности через суд

Если должнику не удается договориться с банком, то задолженность взыскивается через суд. Процедура взыскания состоит из нескольких этапов.

Наложение ареста

Арестовать долю в квартире можно только по решению суда в том случае, если есть основания, что ответчик может уклониться от исполнения обязательств по возврату задолженности и продать принадлежащую ему квартиру или долю в ней. При этом собственник не может продать, обменять, отдать в залог или сдавать в аренду арестованное имущество. Но он может пользоваться своей квартирой, жить в ней, регистрировать в ней членов своей семьи или родственников.

Если должник умрет, его наследники не смогут завладеть собственностью до тех пор, пока не погасят долг.

Нюансы ареста недвижимости за долги:

Судебный процесс

Судебный процесс состоит из:

• досудебного урегулирования;
• подачи искового заявления;
• защиты интересов и прав сторон в суде;
• вынесения решения, постановления или приказа;
• выдачи исполнительного листа приставам, если решение или приказ не были обжалованы.

Судебный приказ — это упрощённая форма разбирательства по делу о взыскании долга. Он выносится судьёй лично без судебного разбирательства. В случае несогласия с ним должника он имеет право отправить возражение, и судебный приказ будет отменён. Далее, истец, то есть банк, обращается повторно в суд с иском о взыскании долга в обычном судебном порядке. Если судебный приказ не обжалован и вступил в силу, то имеются все основания на изъятие доли в квартире в счёт долга.

Поэтому если банк требует вернуть сумму, в несколько раз превышающую основную задолженность, должник в праве подать встречный иск, и суд, скорее всего встанет на его сторону. В этом случае размер долга уменьшится в несколько раз и у задолжавшего банку будет шанс рассчитаться с ним.

Продажа на торгах

Если проблема с закрытием долга не решается, а его сумма уже сопоставима со стоимостью доли, банк передает всю документацию в ФССП и долгом начинают заниматься судебные приставы. Но прежде чем выставлять долю на продажу, они проверяют, есть ли возможность у должника расплатиться, не лишаясь жилья.

Торги проводятся, если у задолжавшего человека нет:

• земельного участка, дачи или иного недвижимого имущества;
• ценного движимого имущества;
• достаточных средств на банковских счетах;
• высоких доходов.

Если они этого не делают, имущество обычно реализуется на торгах, куда оно передаётся через Росимущество. Торги проходят по схеме с аукционом.

Принимать участие в торгах могут, в том числе, и родственники должника, и он сам. Если вырученных средств не достаточно, чтобы закрыть долг, его все равно придется выплачивать.

Как защитить себя от взыскания

Самый лучший способ защитить себя от взыскания — это выплачивать кредит в полном объёме и в срок. Практически всегда бывает выгоднее погасить кредит самостоятельно, продав для этого свою долю в квартире, например, другим жильцам. Это может сделано также и на условиях пожизненной ренты, например, что позволит вносить платежи в банк. На аукционе имущество продаётся по заниженной цене, и есть даже риск, что долг не будет погашен.

Второй способ — продать то, что может быть конфисковано, а затем приобрести ценности, которые не могут конфисковать. Например, бриллиантовое колье, которое является личной вещью. Правда, обычно такие вещи продаются тоже по завышенной цене, и потом реализовать их затруднительно.

Третий способ — отчуждение (продажа, дарение) имущества в пользу третьих лиц. Правда, если это было сделано непосредственно перед банкротством, то в процессе дела о банкротстве все подобные сделки проверяются и могут быть признаны незаконными. То есть квартиру банк всё равно заберёт.

Можно ли лишиться жилья из-за потребительского кредита

Да, можно лишиться жилья из-за потребительского кредита, как и из-за любого другого.

Но в этом случае сумма долга должна быть сопоставима со стоимостью части жилья. Если она намного меньше, взыскание могут наложить на другое имущество, а долю просто арестовать до погашения задолженности.

Могут ли забрать жилье в счет ипотеки

Точно так же могут забрать жильё и в счёт ипотеки. Это касается жилья, которое приобретается на сумму ипотечного кредита. Такой кредит даётся в залог квартиры и в случае неуплаты этот залог переходит к банку. Когда залоговое жилье будет продано, полученные деньги используются для погашения долга, а остаток возвращают должнику.

Самый лучший способ подстраховаться от каких-то неприятностей в случае кредитов — это не брать их. А если уж взяли, то их нужно своевременно выплачивать. Лишиться квартиры или доли в ней можно по любому кредиту — хоть по микрозайму, хоть по потребительскому.

Полезное видео

Далее представлено видео о том, в каком случае долю в квартире могут забрать за долги: