Как происходит раздел ипотечной квартиры при разводе поэтапно

Если семья оформляет ипотеку, то один из супругов становится заемщиком, а другой – созаемщиком или поручителем. В любом случае они несут одинаковую ответственность перед своим банком. Решение развестись может привести ко многим проблемам, связанным с разделением имущества и обязательств финансового характера.

Какое имущество никогда не делится при разводе

Законодательство РФ устанавливает перечень объектов, которые при разводе никогда не делятся:

• имущество, приобретенное мужем/женой до заключения брака;
• имущество, полученное по безвозмездным сделкам – по наследству, дарственной;
• объекты индивидуальной собственности – предметы личной гигиены, обувь, одежда, профессиональные инструменты, спортивный инвентарь;
• именные награды, патенты, изобретения и другие результаты научной, интеллектуальной, спортивной деятельности;
• имущество, нажитое с момента фактического прекращения супружеских отношений, когда муж и жена стали проживать на разных территориях, вести отдельное домашнее хозяйство;
• ведомственное, служебное жилье;
• имущество несовершеннолетних – оно переходит супругу, который забирает детей себе.

Кому передаются кредитные обязательства

Передача кредитных обязательств зависит от следующих обстоятельств.

Когда ипотеку брали оба супруга

Когда оба супруга – созаемщики, то выделяются 2 способа разделения кредита.

Раздел ипотеки

Супруги обновляют положения ипотечного соглашения. Общая ответственность меняется на долевую, которая предполагает погашение собственной части долга.Банк будет тщательно изучать надежность и платежеспособность каждой из сторон. Разрешение на раздел квартиры в ипотеке при разводе он выдаст только после того, как убедится, что доходов каждого супруга достаточно для погашения своей части. Приобретенная квартира остается в общей супружеской собственности. При этом происходит выделение долей в натуре.

Для банков это не самый выгодный вариант. Так, кредитор лишается возможности взыскивать долг с кого-либо из одного или с обоих. Для самих разводящихся такой вариант тоже не самый подходящий, ведь при отсутствии личного жилья им придется жить в этой квартире совместно.

Если же кто-то съедет в другое жилье, то у него пропадет мотивация погашать ипотеку. В такой ситуации банк может продать квартиру через торги. В итоге разведенные супруги останутся без недвижимости и вложенных в нее финансов.

Переоформление ипотеки на одного из супругов

В такой ситуации все обязательства берет на себя один супруг. Второй – составляет отказ, заверенный у сотрудника нотариального агентства. Отказавшийся от ипотеки супруг лишается и прав собственности на недвижимый объект.Этот вариант тоже допустим исключительно с согласия кредитора. Супругу, который готов продолжать оплачивать ипотеку, необходимо доказать платежеспособность.

Если кредитор отказал в разделе или переоформлении ипотеки, то у разводящихся есть такие варианты действий:

• продолжать погашать долг на оговоренных ранее условиях;
• выплатить займ досрочно, после чего продать жилье и поделить вырученные деньги;
• продать жилье при согласии банка, после чего погасить ипотеку;
• инициировать судебное разбирательство и обжаловать отказ со стороны банка.

Когда созаемщиком оформлен один супруг, а оплату производит второй

Часто люди оформляют ипотеку до заключения брака. Если заемщик получил кредит до свадьбы, то он продолжает его выплачивать и после оформления развода. Когда он  использует для выплат только собственные сбережения, вторая сторона не имеет законного права на долю объекта.

Если для первого взноса супруги использовали свои личные средства, то потребуется принять данный факт в учет при разделе остатка долга или при распределении долей.

Когда заявитель по ипотеке один супруг, а второй поручитель

Здесь супруги все равно несут одинаковую ответственность по оплате долга. Однако поручитель обязан погашать платеж вместе с процентами, если собственник жилья перестал платить кредитору. Права на долю у поручителя нет, но он может инициировать судебное разбирательство и потребовать ее выдела своей доли из жилья.

Мужу и жене потребуется проинформировать свой банк о разводе, после чего выбрать наиболее подходящий вариант раздела жилья.

Влияние материнского капитала на раздел жилья

Часто для погашения ипотеки используют маткапитал. Тогда ребенок вправе получить свою долю недвижимости, и это делает раздел ипотечной квартиры при разводе еще более неравным.

Процесс может происходить следующим образом:

1. Квартира остается за супругом с детьми. Супруг обязуется выплатить часть кредитных платежей, а не полную сумму, уплаченной второй стороной. Остаток по долгу будет оплачен фактическим владельцем жилья.
2. Супруги обязуются продать квартиру. Полученные средства переводятся на банковский счет для выплаты ипотеки. Остаток средств передается тому супругу, с которым остаются несовершеннолетние. Данный вариант допустим только с согласия кредитора.
3. Квартира переоформляется на супруга, с которым остаются дети. Владелец квартиры должен перечислить второму финансовую компенсацию. При этом перечисленные ранее платежи могут включаться в эту сумму.

Можно ли получить квартиру, купленную в ипотеку до брака

Если второй супруг вносил в ипотеку свои деньги, то он может претендовать на получение финансовой компенсации. Ему потребуется сохранить все чеки и квитанции, подтверждающие тот факт, что он вносил часть своих личных средств в погашение долга.

Брачный договор для решения ситуации

Заключение брачного договора предотвращает многие спорные моменты при разводе с ипотечной квартирой. В него можно внести соответствующие пункты, дополнения или изменения, указав:

1. Кто становится заемщиком, созаемщиком по займу.
2. Кто становится собственником жилья при разводе. Какая доля принадлежит отдельно мужу и отдельно жене, если супруги владеют жильем на правах общей собственности.
3. Кто совершает обязательные, ежемесячные платежи. Кто из сторон погашает тело кредита, проценты.
4. Источники доходов, используемые для ипотечных проплат (зарплата, доход от предпринимательства, оплата услуг).
5. Ответственность за отказ продолжать погашать ипотеку или самовольное снятие возложенных обязательств.
6. Как разделить ипотечную квартиру при разводе.
7. При каких обстоятельствах в брачный договор вносятся изменения.

Дополнительно в тексте можно указать такие сведения:

• информация о недвижимости: тип жилья, его технические характеристики, площадь, наличие земли, кадастровый номер участка и целевое назначение, наличие иных построек и сооружений;
• наименование банка, его адрес;
• сведения об ипотеке: общая сумма, размер ежемесячных платежей, план погашения финансовых обязательств.

Заключение

Раздел ипотечного жилья при разводе отличается массой нюансов: кто является заемщиком, а кто – созаемщиком или поручителем, до брака или после регистрации союза была оформлена ипотека, использовался ли материнский капитал, есть ли в жилье прописанные несовершеннолетие дети. В любом случае может потребоваться консультация сотрудника банковского учреждения, а также грамотного юриста. Помощь специалистов позволит разделить жилье и обязательства оптимальным образом.

Полезное видео

Мнение эксперта: